Ca sa incep cu dreptul experimentul meu „Cum sa economisesti cumpărând cu cardul”, am vrut sa –mi lamuresc micile dileme legate de cardurile de credit, asa ca am apelat la Ioana Ursu, consultant financiar, care scrie si pe www.educard.ro, si la fetele de la Premium Communication. De miine incepem cumparaturile, fiti pregatite sa alegem impreuna cele mai chic obiecte de la reduceri:)
Ce trebuie sa stiu cind imi fac un card de credit? Perceptia unui necunoscator este ca, daca nu sunt atenta, banca ma poate penaliza cu o dobinda mai mare…
In primul rand, trebuie sa stii de ce anume ai nevoie, sa fi facut o mica “ancheta” asupra tiparelor tale de cheltuieli. De exemplu, daca stii ca ti-ar prinde bine sa ai mereu o rezerva de bani la care sa apelezi si care chiar sa te ajute sa faci economii, daca o folosesti cum trebuie, atunci este indicat sa-ti faci un card de credit. In linii mari, un card de credit iti pune la dispozitie o anumita suma de bani, denumita si linie de credit. Pe masura ce returnezi suma folosita, disponibilul se reinnoieste si poti sa folosesti din nou suma initiala.
Ca regula de baza, daca tii cont de cateva informatii, n-ai de ce sa te temi ca vei fi penalizata. Cand pornesti la “vanatoarea” de oferte de carduri de credit, trebuie sa ai o idee despre caracteristicile lor – perioada de gratie, rata dobanzii, recompense, taxe anuale. Cateva cuvinte despre fiecare: perioada de gratie, in general e de pana la 60 de zile – dar poate atinge in mod exceptional si 180 de zile, in functie de emitentul cardului. Este perioada in care, daca platesti integral suma de bani folosita, institutia financiara nu iti percepe nicio dobanda.
Inainte de a folosi cardul, trebuie sa stii cum considera banca ta perioada de gratie, pentru ca daca aceasta incepe pe 1 ale lunii si tu ai facut tranzactia pe 30, trebuie sa scazi din perioada de gratie cele 29 de zile trecute. Foarte important, cardurile de credit fiind gandite pentru a plati cu ele la comercianti, perioada de gratie nu se aplica, de cele mai multe ori, si retragerilor de bani de la bancomat. Daca nu returnezi banii integral in perioada de gratie, in fiecare luna trebuie sa achiti cel putin suma minima, care apare pe extrasul de cont – de obicei, intre 2-10% din suma. Insa este bine sa platesti mai mult decat acest minim, pentru ca, daca te limitezi la ea, intr-adevar, datoria se acopera tot mai greu si dobanda se aplica la o suma tot mai mare.
Rata dobanzii este procentul anual sau lunar platit pentru suma neachitata din creditul disponibil pe card. Pe langa aceasta, emitentii, adica bancile sau alte institutii financiare care nu sunt neaparat banci (cum e Cetelem, de exemplu) percep de obicei un comision anual pentru cheltuielile cu mentinerea conturilor. Uneori pot sa existe si alte comisioane, asa ca cel mai bine este sa citesti cu atentie contractul inainte sa-l semnezi sau sa pui cat mai multe intrebari angajatilor bancii.
Recompensele depind, in general, de acumularea de puncte, in functie de tranzactiile facute. Acestea pot fi transformate in bonusuri in bani sau produse si servicii sau in reduceri la cumparaturi viitoare.
In functie de caracteristicile pe care le consideri tu cele mai importante pentru tine alegi si cardul potrivit – unul cu o dobanda si o taxa anuala de administrare cat mai mici sau poate unul cu cat mai multe beneficii.
Daca esti atenta la cheltuieli si respecti cateva reguli simple, nu ai de ce sa te sperii de cardurile de credit, ba chiar o sa fii uimita de avantajele lor. Ca sursa de informatii despre carduri, si nu numai, poti sa apelezi cu incredere si la www.educard.ro.
Exista vreo diferenta intre un card de credit MasterCard si un card de credit Visa? Am mai multe facilitati cu vreunul dintre ele?
Exista unele diferente si in functie de ofertele globale si locale ale celor doua companii, dar si in functie de ce alege fiecare banca pentru a-si „incarca” un card pe care ti-l propune. Exista si avantaje pe categorii de carduri, nu numai pe un anumit card.
De exemplu, in cazul tuturor cardurilor premium MasterCard, ai acces la o colectie globala de reduceri – numita Premium Collection. Ea cuprinde oferte de la hoteluri, comercianti, companii gen rent-a-car si asa mai departe. Cu toti acestia, MasterCard a negociat facilitati pentru cei care au un card premium (adica MasterCard Gold sau MasterCard Platinum), indiferent de banca emitenta. Varianta locala a acestui program – MasterCard Elite – nu are un corespondent pe cardurile altor companii.
Alt element de diferentiere – majoritatea cardurilor impreuna cu un comerciant (asa numitele carduri cobranded), printre care se numara cele mai mari hipermarketuri, sau operatori de telefonie mobila sunt sub sigla MasterCard. Pe aceste carduri, avantajele nu vin numai din partea bancii emitente, dar si dinspre partener (hipermarketul, sau compania de telefonie).
Si de ce aceeasi banca mi le poate emite pe amindoua?
Exista unele platforme exclusive MasterCard – cum este cea de plati rapide, fara contact, care se numeste MasterCard PayPass, dar exista si „platforme” comune, pe care se pot dezvolta produse asemanatoare sub ambele marci. E, mai ales, cazul cardurilor standard – pe care ai salariul sau ai o linie de credit. Cand ceea ce-ti doresti e un produs mai complex sau mai sofisticat, cand in spatele lui e o negociere cu un partener mare care iti acorda si el avantaje, e posibil ca banca sa aiba in oferta doar carduri MasterCard sau doar carduri Visa de acel tip.
Oricum, nu alege la intamplare un card de debit sau credit, ci uita-te cu atentie la ce iti ofera fiecare. Bancile si-au diferentiat foarte mult produsele in ultimii ani, adaugand la caracteristicile standard unele speciale, astfel incat ai de unde alege. Daca faci cumparaturi pe net, gasesti carduri gandite chiar pentru asta, daca faci cumparaturi frecvent intr-un anumit hipermarket, iar gasesti un card care sa-ti aduca avantaje in acel hipermarket, daca vrei sa faci automat donatii catre o organizatie caritabila, sunt cateva care iti ofera aceasta posibilitate, foarte simpla si comoda sa ajuti (UNICEF, WWF sau SMURD).
Ce e mai bun pentru cumparaturi on line – cardul de credit sau cel de debit?
Pentru cumparaturi online le poti folosi pe amandoua la fel de bine. Se poate insa ca unele site-uri din strainatate sa iti ceara un card de credit.
Care e cel mai sigur pentru cumparaturile on line?
Ambele sunt sigure, important este sa le inrolezi in 3 D Secure. Acesta este un standard de securitate introdus la noi inca din 2004 ca sa protejeze cumparatorii, magazinele si institutiile financiare, in tranzactiile pe internet.
In cazul MasterCard tehnologia 3 D Secure se numeste MasterCard SecureCode. Practic, daca intri pe site-ul institutiei financiare emitente a cardului si cauti „inrolare 3D Secure”, o sa fii indrumata pe o pagina speciala, in care trebuie sa-ti setezi o parola. Aceasta parola va trebui sa o tii minte – este PIN-ul tau pentru tranzactiile online. NU o spui nimanui, bineinteles, si o folosesti de fiecare data cand faci o plata pe un site inrolat in 3D Secure. Iti dai seama ca un site este inrolat daca vezi siglele MasterCard SecureCode sau Verified by Visa. Alte semne bune 🙂 pe care trebuie sa le cauti sunt un simbol in forma de lacatel si terminatia https, in loc de http la adresa paginii unde faci plata, ceea ce inseamna ca pagina este una securizata.
Ce avantaje am daca imi fac card MasterCard Gold sau Premium?
In cazul MasterCard, cardurile premium pot fi Gold, Platinum, World sau World Signia. Pe langa ce iti ofera un card obisnuit, cardurile premium au o sumedenie de avantaje incluse. De exemplu, platind cu ele, activezi o serie de asigurari – care pot fi de calatorie, de viata sau chiar de protectie a cumparaturilor si a pretului.
Pe scurt, acestea din urma te protejeaza daca ai platit niste produse cu cardul – in tara sau in strainatate – si ele sunt deteriorate sau iti sunt furate la ceva vreme dupa ce le-ai cumparat. Asigurarea pretului iti garanteaza ca o sa primesti diferenta dintre ce ai platit tu pentru un produs si pretul pentru unul identic, disponibil in alta parte mai ieftin.
In cazul unui accident, asigurarea iti acopera cheltuielile cu deplasarea unui prieten sau membru al familiei in locul unde ai ramas tu fortata de imprejurari. Cat despre asistenţa de calatorie, aceasta include informatii despre destinatia turistica aleasa sau chiar asistenţă legala – inclusiv traducator – si personala. Daca ai un card World Signia, de obicei, orice provocare este rezolvata de cei de la serviciul de concierge, chiar daca asta inseamna sa-ti gaseasca bilete, cu o zi inainte de reprezentatie, la un spectacol de teatru care se joaca la Londra, cu casa inchisa 🙂
(asta, cu biletele imi place cel mai tare desigur:) )
Ca sa profiti de aceste asigurari, trebuie sa verifici inainte conditiile bancii emitente a cardului – de cele mai multe ori, conditia este sa platesti biletul de avion sau cazarea cu cardul, atunci cand pleci intr-o calatorie.
Tot legat de calatorii, daca ai un card MasterCard premium, ai si acces VIP prin Priority Pass in saloanele business a peste 600 de aeroporturi din toata lumea. Acolo, cafeaua e gratis si e buna…
Poate cele mai importante avantaje pentru noi sunt programele Premium Collection si MasterCard Elite. Prin intermediul lor, cardul tau iti aduce reduceri, upgrade-uri si tot felul de avantaje in tara si in afara ei, in magazine de lux, hoteluri, restaurante, spa-uri, rent a car, cluburi etc.
intre 15 iulie- 15 august povestesc tot ce cumpar, parte din experimentul „Cum sa economisesti cumpărând cu cardul”, realizat cu sprijinul MasterCard.
